Mit diesem Beitrag möchte ich Sie dazu ermutigen, sich mit dem Thema „Investieren“ auseinanderzusetzen. Es gibt zu diesem Thema einige sehr gute Bücher, die ich im Beitrag verlinken werde.

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen. Anbei finden Sie die wichtigsten Anlagemöglichkeiten, die privaten Investoren leicht zugänglich sind:

• Tagesgeld/Festgeld: Für kurzfristige Anlagen (Anlagehorizont bis 1 Jahr) empfiehlt sich Tagesgeld. Für etwas längere Anlagehorizonte empfiehlt sich Festgeld, da es etwas besser als Tagesgeld verzinst wird. Die inflationsbereinigte Rendite kann durchaus negativ sein.
• Staatsanleihen: Sie leihen dem Staat Geld, das er für den Staatshaushalt benötigt. Der Staat verpricht Ihnen, dieses Geld in Zukunft zurückzuzahlen. Je höher die Bonität des jeweiligen Staates, desto niedriger ist in der Regel die Verzinsung.
• Unternehmensanleihen: Sie verleihen Geld an Unternehmen, die es hoffentlich an Sie zurückzahlen werden.
• Aktien: Durch den Kauf von Aktien werden Sie Miteigentümer von Unternehmen, die in Form einer Aktiengesellschaft organisiert sind. Sie bekommen in der Regel ein Mitspracherecht im Unternehmen und können außerdem in Form von Dividenden am Unternehmensgewinn beteiligt werden.
• Rohstoffe: In Rohstoffe können Sie entweder direkt investieren (z.B. Gold und andere Edelmetalle), oder mittels Papieren, wenn sich die Lagerung schwierig gestaltet oder als unsicher gilt (z.B. Erdöl, radioaktive Elemente).
• Immobilien: Sie investieren direkt oder indirekt über Wertpapiere in Immobilien, die z.B. durch Vermietung einen laufenden Ertrag abwerfen können.

Alle genannten Anlagemöglichkeiten zeichnen sich historisch durch unterschiedliche Renditen aus. Zunächst empfiehlt es sich, die historischen rollierenden Renditen der einzelnen Anlageklassen genauer zu betrachten.

Als Lektüre empfehle ich hierzu Die Buy-and-Hold-Bibel: Was Anleger für langfristigen Erfolg wissen müssen von Gerd Kommer. Das Buch richtet sich an Anfänger und bereitet das Thema stringent auf.

Folgende Bücher empfehle ich Einsteigern, die sich bisher nicht tiefergehend mit dem Thema Finanzen und Investieren beschäftigt haben:

• The Ascent of Money: A Financial History of the World : In diesem Buch wird die Geschichte des Geldes beschrieben. Sie sollten das Buch lesen, um den Zusammenhang zwischen Rendite und Risiko besser zu verstehen. Das Buch ist auch in deutscher Sprache verfügbar.
• Sapiens: A Brief History of Humankind: Die Entwicklung der Menschheit unterhaltend zusammengefasst und gut aufbereitet. Erfahren Sie mehr über die kognitive Revolution vor etwa 30.000 Jahren. Auch in deutscher Sprache verfügbar.
• Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen, plus E-Book inside (ePub, mobi oder pdf) : Nach Lektüre dieses Buches werden Sie wissen, welche Anlageklassen unter Berücksichtigung des Anlagehorizontes und Ihrer Risikotragfähigkeit Sie am besten in Ihr Portfolio aufnehmen. Außerdem werden Sie für häufige Anfängerfehler sensibilisiert. Alternative in englischer Sprache: A Random Walk Down Wall Street: The Time-Tested Strategy for Successful Investing .
• Thinking, Fast and Slow (KAHNEMANN): Ein gutes Buch über die Unzulänglichkeiten der menschlichen Psyche. Die Lektüre dieses Buches wird Ihre Selbstwahrnehmung ändern und kann sie möglicherweise vor falschen Entscheidungen schützen.  Auch in deutscher Sprache verfügbar.
• A History of the Global Stock Market: From Ancient Rome To Silicon Valley : Eine grundlegende Kenntnis bezüglich der Geschichte des weltweiten Aktienhandels wird ihnen dabei helfen, Krisen auf den Aktienmärkten besser zu überstehen. Sie werden verstehen, warum es z.B. nach einem Börsenabsturz sinnvoll sein kann, nichts zu unternehmen.
• Fooled by Randomness: The Hidden Role of Chance in Life and in the Markets : Erfahren Sie mehr darüber, wie der Zufall unser Leben bestimmt, wie wir zufällige Ereignisse als kausal wahrnehmen, und wie dadurch unsere Wahrnehmung häufig verzerrt ist. Auch in deutscher Sprache verfügbar.

Für den Anfang reicht es vollkommen aus, diese Bücher zu lesen, um sich die Grundlagen anzueignen.

Ich empfehle das aktive Lesen: Kennzeichnen Sie noch während des Lesens alle Stellen, die Ihnen wichtig erscheinen, mit einem Textmarker. Machen Sie sich außerdem Notizen mit Bleistift. Dieses Vorgehen wird ihnen bewusstes Lesen erleichtern. Sie werden die wesentlichen Kernaussagen leichter erkennen.

Nachdem Sie sich die empfohlenen Bücher zu Gemüte geführt haben, werfen Sie mal einen Blick auf folgende Websites:

• Wertpapier-Forum: In diesem Forum gibt es sehr gute Beiträge von engagierten Nutzern. Stöbern Sie zunächst etwas, danach lesen Sie erstmal die Stickies und die FAQ. Sollten Sie dann Fragen haben, nutzen Sie bitte zuerst die Suchfunktion. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Frage schon einmal beantwortet wurde, ist sehr hoch.
• justETF: Sehr gute Website zum Thema ETF. Tolle Suchfunktion mit vielen Filtern.
• Youtube – John Bogle: Der Erfinder der Indexfonds gibt fundierte Tipps zum Thema „passives Investieren“.

Nach Lektüre oben genannter Bücher bin ich zu dem Schluss gekommen, für den langfristigen Vermögensaufbau eine passive, indexbasierte Strategie zu verfolgen. Mein Portfolio ist nach dem KISS-Prinzip sehr einfach aufgebaut: Ein weltweit diversifizierter Aktien-ETF (nach Marktkapitalisierung gewichtet) bildet den risikobehafteten Teil ab. Je nach persönlicher Risikotragfähigkeit wird ein bestimmter Prozentsatz des Portfolios in Tages- und Festgeld angelegt. Dieser Anteil stellt den risikoarmen Portfolioanteil dar und ermöglicht, das Risiko (und damit einhergehend auch die Rendite) zu steuern. Die urspüngliche prozentuale Verteilung der Anlageklassen wird durch ein jährliches Rebalancing wieder hergestellt.

Folgende Prinzipien berücksichtige ich:

• möglichst breite, sprich weltweite Diversifizierung des ETF-Anteils
• regelbasiertes Rebalancing des Portfolios
• passiver Investmentansatz mit börsengehandelten Indexfonds
• Kosteneffizienz: Die Anlageprodukte sollten möglichst geringe laufende Kosten haben
• Einfachkeit: bis das Depot eine ansehnliche Größe erreicht hat, wird der Aktien-ETF durch eine einzige Position abgebildet. In meinem Fall der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF mit der ISIN IE00B3RBWM25.

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