Neben der Schufa und anderen Auskunfteien erstellen auch Banken eigene Kreditscores, um die Bonität Ihrer Kunden besser einschätzen zu können. Im Gegensatz zur Schufa hat eine Bank in der Regel eine bessere Grundlage, um aussagekräftige Kreditscores erstellen zu können. So kann die Bank etwa sehen, wie hoch ihr Gehalt nebst anderen Einkünften ist, wie hoch ihre regelmäßigen Ausgaben ausfallen, oder welche sonstigen Vermögenswerte Sie besitzen.

Je besser ihre internen Scorewerte sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass das jeweilige Institut Ihnen Kredit gewährt. Die internen Scorewerte können etwa beeinflusst werden durch regelmäßige Geldeingänge auf ihr Konto. Es ist anzunehmen, dass Gehaltseingänge (zum Beispiel mit dem SEPA-Verwendungszweck „SALA“) höher bewertet werden als gewöhnliche Überweisungen. Rücklastschriften aufgrund mangelnder Kontodeckung oder ständiges Ausreizen des Dispolimits werden hingegen vermutlich eher bezeugen, dass Sie mit Geld nicht gut umgehen können.

Wie Sie Ihre internen Scorewerte verbessern können

Wenn Sie an einer langfristigen Beziehung zu einer Bank mit guten Konditionen interessiert sind, sollten Sie sich Ihrer Bank gegenüber bonitätsstark zeigen. Das können Sie etwa durch folgende Maßnahmen erreichen:

• Lassen Sie einen möglichst hohen Dispositionskredit einrichten. In der Regel sind dazu die letzten drei Gehaltsabrechnungen als Kopie notwendig, oder Sie leiten Ihr Gehalt direkt auf das entsprechende Konto.
• Schöpfen Sie nicht aus dem Dispo. Der Dispo sollte nur eine kurzfristige Liquiditätsreserve sein, um kurze Engpässe zu überbrücken und (in der Regel teure) Rücklastschriften bei nicht gedecktem Konto zu vermeiden.
• Nutzen Sie andere Produkte bei der selben Bank, etwa Wertpapierdepot, Wertpapiersparplan oder sonstige Sparprodukte. Zeigen Sie der Bank, dass Sie mit ihren Finanzen gut haushalten und kontinuierlich Vermögen aufbauen.
• Zahlen Sie wenn möglich mit Karte. Die Bank verdient dann durch die Interbank-Gebühren (0,2% für private Debitkarten 0,3% für private Karten vom Typ „Credit“) an jeder Kartenzahlung. Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind hingegen für die Bank teuer.
• Wenn Ihre Bank sogenanntes „Multibanking“ anbietet (also auf ihre anderen Konten bei Drittanbietern zugreifen kann), können Sie diese Option einrichten, damit ihre Bank ihre Vermögensverhältnisse besser einschätzen kann.

Zeigen Sie sich Ihrer Bank gegenüber von der besten Seite und bauen Sie strategisch eine gute bankinterne Kredithistorie auf! Sie werden dann leichter an weitere Produkte (z.B. Kredite und Kreditkarten) bei dieser Bank kommen.

Anscheinend erstellt nicht jede Bank interne Scorewerte. Ihre persönlichen, bankinternen Scorewerte erfahren Sie, indem Sie eine Anfrage nach §34 BDSG bei der jeweiligen Bank anfordern. Wenn Sie wissen möchten, wie eine Auskunft möglicherweise aussieht, sehen Sie sich folgendes PDF an (es enthält Auskünfte der DKB sowie der comdirect):

Bespiel für Auskunft nach §34 BDSG hier herunterladen (PDF)

Haben Sie Erfahrungen mit den Auskünften anderer Banken gemacht? Haben Sie sonstige Anmerkungen, Tipps oder Fragen zum Thema? Dann nutzen Sie bitte die Kommentarfunktion.